2024年4月末資産で85歳までの資産取り崩し予想、残3,269万円で少し上昇

今回のブログ内容は、FIRE3年目の資産取り崩しで2024年4月末の資産金額9,939万円から2051年（85歳まで）28年後の資産取り崩し予想をブログに記載・考察します。

昨日（5/2）、来月6月は誕生月なので「ねんきん定期便・電子版」のお知らせメールが年金機構から届き電子版の内容を確認すると、65歳時の年金額は昨年（満57歳）の予定額2,132,012円/年間に比べて、今年（満58歳）は2,188,709円/年間となり56,697円上がっていました。年金額は物価スライド制を取り入れているため、今年のようにインフレ傾向でインフレ率が約2～3%になると年金額（国民年金と厚生年金）も少しは上がるようです。

図-1．ねんきん定期便の支給金額推移と予測を添付します。

仮に去年から今年のようにインフレ率2％が続くと65歳時点（年金納付の64歳・2030年）で年金支給額は2,320,000円になると推測されます。インフレが続くと年金額も上がるので少しは良いかも？

図-1．ねんきん定期便の支給金額推移と予測

資産取り崩し予測（考察）　2024年4月末

図-2にFIRE資産予測（57歳から85歳までの取り崩しによる減少）を添付します。

この図の開始資産は2024年4月末資産合計9,939万円です。スタート時の資産金額は先月より68万円少なくなったが、今年の自転車3台目の大型購入金額が100万円から70万円に変更と金融所得が年4万円程増えているので残金は少し増えています。

図-2．FIRE資産の予測（57歳～85歳まで）残り28年

１．生涯の支出（計画・予測）

支出の予算計画（家計と家計外の合計）は、セミリタイア・FIRE開始と移住当初の2年間55歳～57歳は第一ステップで①年420万円（インフレのアップ無しで支出や税金が多目）としました。今年6月（誕生月）で58歳になるので、資産取り崩しグラフの6月以降は58歳スタートに変更する予定です。

今年2024年からはインフレ上昇を加算して②378万円、③年330万円、④312万円の計三段階でステップアップして行く支出のインフレ対応後＜予想額＞になります。

第二ステップで58歳～65歳までは、体力的に趣味（釣り・自転車・オートバイなど）を活発にする期間とし、②年378万円（360万円をインフレ率で5%UP考慮）としました。

65歳までは国民年金保険料の納付が必要となるので年20万円追加が必要ですが、多分、予算は378万円以内で生活可能と考えます。金融資産の算定で健康保険料に約12万円上乗せされるので、しばらく増税・脱税メガネ（岸田内閣）法改正の様子見です。

第三ステップで66歳～76歳までの支出は、国内・海外旅行など軽めの暇つぶし老後期間とし、③年330万円（年間300万円支出を10年後のインフレ率で現在の10%UP考慮）としました。この期間は、資産残りを少なくするため、突発的な出費をする期間で長期旅行など年100万円～500万円を想定しています。

最後は人生の最終ステップとし、自分の健康寿命と相談して77歳頃に老人ホーム（高齢者マンション）へ入所後は④年312万円（今の年間260万円支出で17年後のインフレ率で20%UP考慮）で85歳頃には生涯を終える予定です。

大きな支出イベントは、自転車2回・オートバイ1回・車4回・ボート購入1回や引越し費用2～3回、定住老人ホーム移住などが発生するので、①～⑩までのイベントとして枠内に赤文字・黒文字で記載します。

FIRE開始2021年9月から2023年2月まで家計30カ月の合計と平均を下記に記載します。

・家計支出合計：5,494,275円、家計支出平均：171,696円

・家計外支出合計：5,418,184円、家計外支出平均：169,318円

FIRE期間の生活費（家計支出・家計外支出）は以下のようになりました。

∴FIRE支出合計：10,912,499円、月支出平均：341,014円でした。

月間の家計支出は目標20万円にしていますが、大型買い物70万円や国民年金2年前納があり大幅に増えました。

２．生涯の収入（インカムゲインとキャピタルゲイン）

現在のインカムゲイン収入のドル建て債券＋高配当株＋ETF分配金の配当合計は、為替の円安効果で年間約202万円（税引き後）になりました。

今後はNISAでの投資信託で年間360万円と債券投資（米国債か社債の既発債）で500～1,000万円位の購入し、目標のインカムゲインは年間240万円で、近いうちに生債券や新NISA枠で高配当株式などを追加購入し、配当金を税引き年利約5%で年40～50万円増やす方向です。

いつまで投資を継続するか65歳になる前に検討が必要ですが、75歳以降はインカムゲインを今現在の半分で約99万円としました。

年金は65歳から支給開始予定で75歳までiDeCo年金受給で加算され10年間と新NISA配当率3%の合計は約311万円/年（年金213万円＋iDeCo50万円＋NISA運用48万円）+197万円で収入合計498万円にし、76歳以降はiDeCo分が無くなり約261万円/年（年金213万円＋NISA運用48万円）+98万円で収入合計359万円となります。

生涯の収入管理が上手く行った場合、75歳までは収入が支出を上回るので、資産取り崩しは無く右肩上がりになり、75歳以降は資産取り崩しは無い状態で資産は減りません。

独身57歳一人暮らしでリタイアする場合は、65歳時点で資産1,500～2,000万円あれば、年金支給開始65歳から平均受給額（月17.1万円で年213万円）で一般的な節約生活が可能です。多分、使い切れない資産が残るだけです。