司法書士の山口です。
今日は任意整理費用の分割払いについて。
もちろん、うちの事務所も分割払い対応です。
他の事務所もほとんどが分割払い。
だから、手持ち資金や貯金がなくても、任意整理の依頼はすぐにできます。
ただし「一部前払い」の事務所もあるので注意。
例えば、「30万円のうち5万円は依頼時に支払う」など。
こうした事務所に依頼する場合は、手持ちが必要です。
分割払いのスタートは、基本的に次の給料日から。
その頃には、カードの返済も止まっているので、費用とカード返済が被ることもないのです。
この任意整理費用の仕組みは少し特殊…。
その流れを説明していきます。
任意整理の費用の支払い方法をみてみましょう。
①現在のカード返済停止
②費用の分割払い開始
③費用の支払いが終了
④任意整理の返済へ
これが大まかな流れです。
（Ｘさんの例）
・借金は300万円
（任意整理での返済は月5万円が目安）
・給料日は毎月25日（ボーナスなし）
・カード5枚で費用24万2000円（税込み）
★費用の分割払いのイメージ
・01/10 ：任意整理のご依頼へ
・01/10 ：5社へ介入通知（カード返済停止）
・01/25 ：Ｔさんの給料日
・01/31 ：1回目費用2万2000円
・02/25 ：Ｔさんの給料日
・02/28 ：2回目費用5万5000円
・03/25 ：Ｔさんの給料日
・03/31 ：3回目費用5万5000円
・04/10 ：Ｔさんの給料日
・04/30 ：4回目費用5万5000円
・05/25 ：Ｔさんの給料日
・05/31 ：最終回費用5万5000円
・06/25：Ｔさんの給料日
・06/30：任意整理の返済開始
（全5社へ毎月5万円）
★ポイント★
分割払いの1ヶ月辺りの金額。
これは「任意整理をした場合の1か月の返済額」に合わせます。
Ｘさんの任意整理の予定返済額は5万円。
毎月の費用積み立ては、ちょい多めの毎月5万5000円で設定。
費用積み立て期間は「任意整理をすれば本当に返済できるか？」これを確認する期間でもあります。
Ｘさんは、費用で毎月5万5000円を捻出してみる。
そして、任意整理の返済が始まっても、これが5年近く続けられそうか確認する。
われわれ側も、この費用の振込み状況を見守る。
そして、任意整理の和解をしても大丈夫そうだな…と確認するわけです。
ポイントは「カード返済と費用の支払いはかぶらない」ことです。
介入通知を送ると、カード返済は停止。
なぜ、返済が停止するか？
これから任意整理の返済に変えていくので、今の返済を続けても仕方がない。
そのため、現行の返済を停止するわけです。
ちなみに「カード会社の返済と費用の支払いがかぶる」こういう事務所もあります。
こうなるとかなり大変です。。
借金減額系の広告を多用している大手事務所は、費用がすごく高い。
だから、費用の支払いと任意整理の返済が被ってしまう。
その結果、その事務所に毎月振込むお金も大きくなるのです。
うちなら毎月5万円で済むのに、その事務所なら毎月8万円必要になる…などが分かりやすい例です。
しかし、費用が高いからと言って「任意整理の成果が高い」こうはなりません。
実際こういう相談も多くてですね、、
うちの事務所に移ってくる方も多い。
だから、私は他事務所の内容もよく分かった上でこれを書いてます。
NHKでもこうした事務所の問題点を指摘していました。
そうした事務所に依頼したことで「かえって生活が苦しくなった」とも言われています。
もはや、何のために存在しているか？といった事務所もあるわけです。
https://ameblo.jp/kanagawa-legaloffice/entry-12849433230.html
依頼先によって、今後の生活が天国か地獄か運命が決まります。
安易に依頼せずに、よく検討すること。
何度も言いますが、バカ高い費用の事務所に依頼しても得はないですよ…。
払うお金は高いし、毎月の資金繰りもきつい。
そして、その高い費用はまた広告費に使われ、新たな被害者を生むだけです。
任意整理の目安を知りたい方へ
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「にんいせいり君」で任意整理の目安が分かります。
（1ヶ月辺りの返済額）
（支払いがどのくらい減るか？）
こうしたことがセルフチェックできます。
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