最初に持つべきクレジットカードは？

新生活にも慣れてきて、最初のクレジットカードを持とうと考えている方もいるかもしれません。

私が最初にクレジットカードを持ったのは20歳の頃でマルイのエポスカードだったと思います。特に深く考えず、マルイで服を買ったときに入会特典があるからと勧められたからでした。その後、4年くらい使い続けたかと思います。やはり最初に作ったカードは長く限り使い続けるものですので、しっかり選ぶべきだと思います。

私がお勧めする観点は3つ

①年会費が無料か？

⇒最初はステータスは無視して年会費が永年無料のカードを選びましょう。

②審査が厳しいか？

⇒クレヒスが全くなく、年齢が若い場合、無事故でも審査で落ちてしまう場合があります。

③ポイント還元率は１%以上か？

⇒１％以上が高還元の基準になるかと思います。

そして、今回私が選ぶのは下記の３カードです。
＜ファースト・クレジットカード３選＞

カード名	年会費	審査の難易度	ポイント還元率
リクルートカード	永年無料	低	1.20%～3.20%
楽天カード	永年無料	低	1.00%～3.00%
三井住友カード	初年度無料	低	0.50%～1.00%

アメリカン・サイコでクリスチャン・ベールが使っていたクレジットカードは？

2000年公開の「アメリカン・サイコ」。1980年代のニューヨークを舞台に物質的な生活に浸るエリート投資銀行家が抱える心の闇を描いた名作です。

私もこの映画が大好きで何度か見ているのですが、冒頭のシーンでずっと気になっているものがあります。同僚とのランチの席で「640ドル（約7万円）とは良心的だな」と言って4人全員が全く同じクレジットカードを投げるシーンです。

アメリカ人にとっては、このシーンは「640ドルのランチ」以外は特に変わったものではないのですが、日本人にとっては少し解説が必要かもしれません。

まず、4枚もクレジットカードをウエイターに渡すとは何事だ？と思いますが、これはアメリカでは一般的な割り勘の方法なのです。アメリカでは複数のクレジットカードを渡すと均等に会計を分けて、支払ってくれるのです。

日本人のように誰かが伝票を受け取って、「えー、5人で20,480円だから男は1人4千円で、女の子は千円、端数は俺が払っとくよ」なんてことしないのです。

もう一つ、このクレジットカードはどこのブランドなのか？という疑問です。いろいろ検索したのですが、答えは見当たりませんでした。恐らくアメックスのプラチナを表現しているのですが、商標権やスポンサーの関係でデフォルメしたのではないでしょうか。

アメックスの1980年代のデザインなのか？と思いましたが、アメックスプラチナのデザインは過去のものを見ても、今と大きく変わっていませんでした。（ローマ帝国の百人隊がないデザインは見当たりませんでした）

※もし上記と異なる正確な情報をお持ちの方がいらっしゃいましたら教えてください。

支払遅延は一発アウト？

クレジットカードの請求を遅延すると一発でアウトだという都市伝説がありますが、これは本当なのでしょうか。また、アウトというと何が起こるのでしょうか。

＜目次＞

①指定信用情報機関への遅延登録は絶対避けましょう

②残高不足で引き落とし不能＝遅延登録、ではない

③残高不足時の対処法

①　日本のクレジットカード会社は全国銀行個人信用情報センター、シー・アイ・シー、日本信用情報機構の3社いずれかの指定信用情報機関を利用しています。カード会社が指定信用情報機関を利用するのは、カード発行（与信）ときと遅延情報を登録する時とカード退会（与信終了）の時です。これら3社と各カード会社はカード利用者の信用情報を共有しているため、一度遅延情報が登録されれば、自動的に全てのカード会社に知れ渡ることになります。また、これらの指定信用情報機関を利用するのはカード会社のみならず銀行や消費者金融も含まれます。つまり住宅ローンの時にも利用されます。

一度遅延情報が登録されてしまうと、その時点でそあなたは優良顧客ではなくなってしまいます。そうなるとカードを作ったり、住宅ローンを借りたりすることが難しくなってしまいます。情報は5年間登録され続けます。これは絶対に避けなければなりません。

②　残高不足で引き落とし不能の場合、クレジットカード会社から書面または電話で「払ってください」という催促があります。この時点ではまだ、指定信用情報機関には登録されません。なぜなら、引き落とし不能はカード会社や銀行等のミスで起こることもあるからです。つまり利用者は悪くないのに信用情報に傷をつけるわけにはいかないので、一度目でいきなりということはありえないのです。

③　不幸にもあなたの責任で残高不足になった場合はどうすればいいでしょうか。まずはカード会社に連絡して、「うっかりミスで残高不足になった今すぐ払う」と告げましょう。時間を稼ぎたい方は、手数料かかってもいいから振込用紙を送ってもらいましょう（対応してくれない場合もあり）。そうすれば数日は稼げます。時間を稼げばキャッシングなりでお金を作って入金しましょう。

「団信は生命保険替わりになる」という人を見たら情弱と思いましょう

住宅ローンの団信は生命保険替わりになるといって家を買う人がいますが、気の毒でなりません。

住宅ローンの団信には、普通の生命保険にはない、4つの特徴があります。

1. 銀行から住宅ローンを借りる時は必須で金利に含まれています。フラット35の場合のみ入る入らないの選択権があります。よって銀行や信金から借りる必要がある方にはこの記事は不要です。

2. 掛け捨て保険なのに掛け金に健康状態や年齢が考慮されない。よって統計上、完済前に死ぬ確率が高い不健康で高齢の方にはややお得になる可能性があります。団信と普通の掛け捨ての保険料と相見積もりを取るのが良いでしょう。私の感覚だと非喫煙者で30歳であれば年間3割は生命保険の方が安いです。

3. 保険料の控除が受けられない。普通に生命保険に入れば年間上限4万円ほどの所得控除が受けられますが、団信だとなぜかそれが受けられません。税率が3割で35年払い続けたとして、42万円の損です。

4.クレジットカードで払えない。生命保険にはクレジットカードで払えるものもありますが、団信は当然無理です。長年にわたって保険料を支払うのだから塵も積もれば山となります。生命保険の支払いでクレジットカードのポイントがつく組み合わせは限られていますが、ポイントが1%つくと考えて、年間8万円の1%で800円×35年で28,000円の損です。

もう一つ重要な点を上げると、団信の保険料は元金の減りとともに安くなっていきます。死亡後に保障される住宅ローンの金額も減るのだから当然ですよね。一方で、生命保険だと保障額も保険料も定額です。そうなれば生命保険だと過剰な保険をかけることになってしまいます。

なので、本当にオススメなのは死亡後定額給付型の保険です。このタイプで、保障を受けられる期間と住宅ローンの支払い期間を、給付金額と住宅ローン支払い額を、一致させれば完全なる団信の完成です。

男性からモテるクレジットカード

私は男なので、女性がクレジットカードを出す場面はめったに見ません。

しかし、ふとした瞬間にクレジットカードを見た場面はあります。

例えば女の子自身の買い物に付き合ったり、財布を見せてもらったとき等です。

結論から言って、女性の場合どのクレジットカードを持ったらモテるとかモテないとか、そういったレベルの話はありません。

しかし、気を付けなければならない点はあります。

それは「スーパー系のカードを持つと一気におばさん臭くなる」ということです。

主婦が持つようなイ○ンカードを20代の女性が持っていると正直、おばさん臭く感じます。

イオンカード自体に罪はないのですが、どうもあの感じが気になります。

また、男性版でもダメ出しした楽○カードもちょっとダサい感じはします（エ○スカードはギリギリセーフ）

独身女性で持っている人は少ないと思いますが、ガソリンスタンド系のカードもちょっと違和感を感じてしまいます。

私のおススメはルミネカード等の商業施設系やタカシマヤカード等の百貨店系のカードです。

おしゃれなところで買い物してるんだね、と思います。

こういうこと書くと「女性はカードなんか持っていない方がいいんじゃないか」とお思いの方はいらっしゃると思いますが、それも一理あります。

浪費癖がなさそうな印象を与えますし、実際カードで失敗する女性は多いものです。

ただ、あえてそれを言うと「カードもってないから俺に払えという意味か？」とか「この子は自分で払う気がないんじゃないか？」と思われるリスクも・・・・。

まあ実際にカードは便利なので一枚くらいは持つことをお勧めします。

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女性にモテるクレジットカード

10代は見た目がメインの男性恋愛市場も20代後半にもなれば徐々に見た目の魅力ウェートは低くなり、経済力がメインとなります。

経済力といっても、一昔前と違って外車を乗り回したり、ロレックスをしたりする必要はないでしょう。

どちらかと言えば、「この人しっかりしている」と思ってもらえるような身に着けているもののセンスであったり、直接には可視化されない収入力のシグナルとなるものが重要になってきます。

そういった意味でデートで出すときのクレジットカードを見るという女性は多いでしょう。

「楽○カードで会計されて冷めた」とか「大学生じゃないんだからエ○スカードはないでしょう」というご意見を聞いたことはあります。

そんなこと言われるんなら、カード見せずに「（会計を）やっとくから先に出てて」とか言ったり、現金で払った方がスマートに写るはずです。

では、逆にモテるカードは何か。私のお勧めは航空系カードです。

JALカードやANAカードは通常のカードより審査基準が厳しく、年会費も必ずかかるのである種の安定性のシグナルになります。

また「出張が多いから、航空系カードをメインで使ってるんだ」というと、ガンガン働く仕事が出来る人というイメージを持ってもらいやすくなります。

一方で、プラチナやダイナーズを見せびらかすと「（年齢によっては）得体のしれない収入がある」「（見せびらかすと）成金趣味」のような印象を与えてしまうので、本当のお金持ち以外は「ちょっと」という感じでしょうか。

ゴールドであればセゾンや三井住友カードなどであれば、かなりの好感度を得られると思います。せっかくゴールドを持つのであれば、年会費無料系のカードは避けた方がいいでしょう。（○天カードはゴールドであっても○天カードです）

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使っていないカードは解約してください

今まで100枚くらいのカードを作ってきましたが、今使っているのは、10枚だけです。 それでも十分多いのですが、これらカードを作って得をしてきた金額は利用ポイントやマイルを除いても 恐らく軽く200万円は超えているのではないでしょうか。

特にリスクは負っていません。 年会費を払ったこともありません。

カード審査で落ちたこともほとんどなければ、住宅ローンも問題なく組めます（実際には組んでいませんが）

なぜこんなにたくさんカードを作っても問題ないのか。 それは入会特典を貰ったらちゃんと解約しているからです。

同じカード会社で解約を繰り返しても、カードの種類が変われば問題なく作ることは可能

ちなみに解約しての再入会をしてもほぼほぼ特典はもらえない（実証済み）

ちゃんと特典はもらったことを確かめたら、使わないカードはまめに解約していきましょう。

そうしなければ、紛失や盗難による不正利用や年会費課金リスク、住宅ローンでの与信枠縮小など入会特典以上の不利益をこうむることになります。

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