2023年1月1日日曜日

2022年12月第5週の運用状況；I paid off my mortgage this month !!

皆さん、お元気でしょうか？

新年あけましておめでとうございます。

こちらNYはまだ大晦日ですが、そんなことはどうでもいいですね。

先週まで−10度位で極寒だったのに、今週は＋10度もあって拍子抜けしています。



昨日まで８日間連続での勤務だったので、今日は息抜きしています。

、、というのは嘘で、雨の中大急ぎでNJのミツワに年末年始の食材買い出しに行ってきました。

長引くインフレの影響で、あらゆる物が値上がりしていましたが仕方ありません。

いつものように、ミツワやトレジョのような「スーパーマーケットでは６％キャッシュバック」のAmex cardを使い、「外食・テイクアウトの際には３％のキャッシュバック」のVerizon cardを使用して、後にCash backを得ています。

ちなみに、店の区分がよくわからない時には、Citi double cash cardを使用して、２％のキャッシュバックを得ています（笑）。




株式市場では噂されていたような大きなサンタラリーもなく、今年最終日も12/30（金）までズルズルと下落しましたね。

「来年前半は景気後退に伴って株価は下がるぞー」と言う記事をたくさん見ましたが、今年の最終日、かつ下落日ということもあり、一ヶ月ぶりに買い出しに行ってきました。



PS:  2023年を迎える前に、一つだけ自慢をさせて下さい。

ついに今月、住宅ローンを払い終えました！！

建前上は30年ローンでしたが、約8年間で完済しました（匿名のブログとはいえ、金額は内緒で）。

5/1 ARMだったこともあり、prepaymentを毎月鬼のように頑張りました。

Mortgage rate : 2.625 % x 5 yrs => 4.125 % x1 yr => 2.75% x 1yr => 2.5% x 1yr => 4.5% x 2 months 

返済を始めた当初は終わりの見えないマラソンのような感じでしたが、ローン残額が$100,000以内になってからは金額が減っていくのが楽しくて仕方ありませんでした。

あー、スッキリした！！

これで、Cash flowが大きくプラスへ。


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最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：QQQ $227.46,  VTI $750.72が入金、そしてDRIPされました。

３）入金：$9,000

４）買い；QQQ $3,000,  VTI $3,000, MDT $3,000を指値で購入。


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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄660,567 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2022年からは各プランへ$20,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $20,500 x2 = $41,000 /yr)。さらに2022年内に50歳に到達し$6,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$47,500 /yrを自動積立しています。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2022年からは給料天引き$47,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$24,779です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄93,001です（含み益  $7,016）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。
― 2022年度分として$30,000入金済み（$10,000 applicable for a tax deduction in NY state ) 

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。
― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。
― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。
ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。

なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。



３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄41,883あります（管理会社が変更になったので、含み損益は不明に）。

― 2022年度は、Pre-Taxで夫婦合わせて $7,300 /yrを入金可能です。どうやら毎年、職場からのMatchingを少し頂いているようなので（＄600 /yr）、実際には$6,700 /yrが給料天引きされるはずです。 

― HSA内での年間予想配当は$1,350です。

給料から自動引落としで入金される度に、VIIIXを定期買付けしていましたが、今後は適宜買付けしていきます。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄645,047（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $11,047）。

― 2022年度からは夫婦のRoth IRA contribution を中止します。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。
― 息子のRoth IRAは、彼が大学を卒業するまで続けて、彼に名義変更をする予定です。

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました）。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！



以上、運用総額は$ 1,440,498でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。これまで息子の大学に$137,000をNY529 planから支払っているので、全く増えていないように見えますね）。

―合計した年間予想配当総額は$38,935 ($3,245 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新。Cashを除く）。




次いでこちらは、上記１−４を含めたグラフとなります（全リスク資産）。

インデックスファンドとETFを合わせた割合が、全体の８５％まで上昇しました。

負け組のテンセントを手放してVTIに振り分けた分が寄与しています。

将来的には９０％を目指しています。



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