SBI証券のクレジットカードつみたてについて詳しく知りたくありませんか。
今回の記事ではSBI証券会社におけるクレジットカード決済における投資金額が10万円に増加したことに伴うニュースを取り上げてました。
この記事を読むことでSBI証券のクレジットカードつみたてについて、どのように投資家が動くべきか理解することができます。
✅SBI証券のクレジットカードつみたてを行っている
✅クレジットカードつみたてについて詳しく知りたい
✅結局、ユーザーはSBI証券でクレジットカードつみたてを行うべきか知りたい
📕 この記事の結論 📕
✅SBI証券のクレジットカードつみたてが発表された。
想定したいとおりの改悪。ただし半年間の移行期間がある。
三井住友カードプラチナプリファード、プラチナカードのハードルは上がった。
相当なヘビーユーザーしか使えないカードへ
✅注目は三井住友カードゴールド
100万円修行を継続することで1万円から1万2000円のポイントが入ってくる。
このあたりがサラリーマン投資家の許容範囲では？
✅10万円以下しか使用しないユーザーは？
投資によるポイントが０％。
もつひと、もたないひとの差がより広がるサービス。
悪く言うと、カード会社の選択が始まったサービスかもしれない。
ネット証券を開設するならSBI証券がおすすめ!!
✅ 2024年10月買付まで最大5％のクレカつみたて投資が可能
ついにSBI証券のクレジットカード10万円つみたて決済が公表されました。
注目は三井住友カードプラチナプリファードのつみたて付与率が5％を維持するか。
蓋を開けてみると、半年間は5％を維持、以降は１％となりました。（微妙）
これは多くのユーザーが想定していたとおりではありました。
詳細は以下の通りです。
記念キャンペーンとキャンペーン終了後の買付に対するポイント
| カード名 | 記念キャンペーン 2024年10月1日（火）買付分 | キャンペーン終了後 2024年11月1（金）買付分 |
|---|---|---|
| Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード | 5.0％ | 最大3.0％ |
| 三井住友カード プラチナプリファード | 5.0％ | |
| 三井住友カード プラチナ Visa／Mastercard | 2.0％ | 最大2.0％ |
| 三井住友カード プラチナ PA-TYPE Visa／Mastercard | 2.0％ | |
| 三井住友ビジネスプラチナカード for Owners Visa／Mastercard | 2.0％ | |
| Oliveフレキシブルペイ ゴールド | 1.0％ | 最大1.0％ |
| 三井住友カード ゴールド（NL） Visa／Mastercard | 1.0％ | |
| 三井住友カード ゴールド Visa／Mastercard | 1.0％ | 最大1.0％ |
| 三井住友カード ゴールド PA-TYPE Visa／Mastercard | 1.0％ | |
| 三井住友カード プライムゴールド Visa／Mastercard | 1.0％ | |
| 三井住友カードゴールドVISA(SMBC) | 1.0％ | |
| 三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC) | 1.0％ | |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド Visa／Mastercard | 1.0％ | |
| 三井住友ビジネスゴールドカード for Owners Visa／Mastercard | 1.0％ | |
| 三井住友銀行キャッシュカード一体型カード ゴールド／プライムゴールド | 1.0％ | |
| 上記以外のVポイントが貯まるカード | 0.5％ | 最大0.5％ |
ぐりっとキャンペーン中のプラチナプリファードは驚異的なポイントです。
ただ三井住友カードが無理していること、ユーザーに寄り添っていることがわかる内容ですね。
✅ 2024年11月1日（金）買付以降の最大ポイント付与率の条件は変わる
ここからは11月以降の買付について説明していきます。
キャンペーンより、継続して投資するのでこちらのほうが大切です。
注目するのは、やはりどのカードでつみたてを行うかという点でしょう。
1枚のカードと、どのくらい投資するか、または投資以外で使用するかで変わってきます。
最初に要約と結論を理解したうえで、各カードの特徴を理解するほうがわかりやすいでしょう。
✅要約
SBI証券のクレジットカードつみたて投資を行う上で、年間利用料によって変わる。
500万円以上であればプラチナプリファード
300万円以上であればプラチナ
100万円以上であればゴールカード
それ以外は三井住友カード（NL)
✅結論
SBI証券のつみたて投資は、複雑。
そして、ほとんど使わないユーザーにポイントは出さないという流れに舵を切った。
特にプラチナカード、プラチナプリファードの敷居が大幅に上がりました。
少なくとも投資とポイント目的だけ持ち続けることが難しいカードになってしまった。
三井住友カードゴールドは、毎年100万円を超えないと最大1％の恩恵を受けることができなくなった。
新しい投資100万円修行？
この投資100万円修行（１％、ポイント1万円）と考えると毎月8万3333円を投資へ回す必要があります。
✅Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード/三井住友カード プラチナプリファード
| 条件 | 「三井住友カードつみたて投資」のポイント付与率 | |
|---|---|---|
| 1 | 年間500万円以上のご利用で | 3.00％（条件達成によるアップ分+2.00％）1.00％分はカードご利用金額に関わらず、「三井住友カードつみたて投資」のカード利用日の翌々月10日頃に付与されます。条件達成によるアップ分+2.00％は条件1を達成した場合に限り、カード加入月の翌月末頃に継続特典として付与（カード入会した翌月は付与されません） |
| 2 | 年間300万円以上のご利用で | 2.00％（条件達成によるアップ分+1.00％）1.00％分はカードご利用金額に関わらず、「三井住友カードつみたて投資」のカード利用日の翌々月10日頃に付与されます。条件達成によるアップ分+1.00％は条件1を達成した場合に限り、カード加入月の翌月末頃に継続特典として付与（カード入会した翌月は付与されません） |
| 3 | 年間300万円未満のご利用で | 1.00％カードご利用金額に関わらず、「三井住友カードつみたて投資」のカード利用日の翌々月10日頃に付与されます。 |
ご利用金額の対象外は？
Oliveフレキシブルペイのポイント払いモードでのご利用分、年会費（フレキシブルペイ、ETCカード、PiTaPaカード）、キャッシングリボ、海外ATMでの現金引き出し、その他ローンの返済金、リボ払い・分割払い手数料、交通系およびその他電子マネーへのチャージ（Edy、WAON、nanaco、モバイルSuica（モバイルSuica、Apple PayのSuicaによる、定期券購入・特急券購入・Suicaグリーン券購入を含む）、モバイルPASMO、モバイルICOCA（モバイルICOCAによる定期券購入を含む）など）、ANA Payへのチャージご利用分、弊社発行プリペイドカードへのチャージ、スマートフォンアプリ「Vポイント」へのチャージ、三井住友カードつみたて投資（SBI証券）、国民年金保険料、提携会社からの収納事務を委託された一部の保険料
ポイント付与 例カードご加入日が9月5日で、カード入会初年度の方
| ご利用金額の集計期間 | 当年9月5日～翌年9月30日 |
|---|---|
| カードご利用金額 | 550万円 |
| 「三井住友カードつみたて投資」の集計期間 | 当年9月10日積立設定締切分（当年10月1日買付分）～翌年9月10日積立設定締切分（翌年10月1日買付分）※ |
| 「三井住友カードつみたて投資」の積立額 | 毎月10万円 |
継続特典として、「三井住友カードつみたて投資」のご利用130万円の2.0％相当のVポイント。
2024年9月10日（火）積立設定締切分（2024年10月1日（火）買付分）以前の「三井住友カードつみたて投資」の積立額は継続特典としてポイント付与の対象となりません。
ぐりっと年会費33,000円。
よほど上手に使わないと割に合わないカードかもしれないね。
✅三井住友カード プラチナ Visa／Mastercard/三井住友カード プラチナ PA-TYPE Visa／Mastercard/三井住友ビジネスプラチナカード for Owners Visa／Mastercard
| 条件 | 「三井住友カードつみたて投資」のポイント付与率 | |
|---|---|---|
| 1 | 年間300万円以上のご利用で | 2.00％（条件達成によるアップ分+1.00％）1.00％分はカードご利用金額に関わらず、「三井住友カードつみたて投資」のカード利用日の翌々月10日頃に付与されます。条件達成によるアップ分+2.00％は条件1を達成した場合に限り、カード加入月の翌月末頃に継続特典として付与（カード入会した翌月は付与されません） |
| 3 | 年間300万円未満のご利用で | 1.00％カードご利用金額に関わらず、「三井住友カードつみたて投資」のカード利用日の翌々月10日頃に付与されます。 |
ご利用金額の対象外は？
・年会費（ETCカード、PiTaPaカード）、キャッシングリボ、海外ATMでの現金引き出し、その他ローンの返済金、リボ払い・分割払い手数料、交通系およびその他電子マネーへのチャージ（Edy、WAON、nanaco、モバイルSuica（モバイルSuica、Apple PayのSuicaによる、定期券購入・特急券購入・Suicaグリーン券購入を含む）、モバイルPASMO、モバイルICOCA（モバイルICOCAによる定期券購入を含む）など）、ANA Payへのチャージご利用分、弊社発行プリペイドカードへのチャージ、スマートフォンアプリ「Vポイント」へのチャージ、三井住友カードつみたて投資（SBI証券）、国民年金保険料、提携会社からの収納事務を委託された一部の保険料
ポイント付与 例 カードご加入日が9月5日で、カード入会初年度の方
| ご利用金額の集計期間 | 当年9月5日～翌年9月30日 |
|---|---|
| カードご利用金額 | 550万円 |
| 「三井住友カードつみたて投資」の集計期間 | 当年9月10日積立設定締切分（当年10月1日買付分）～翌年9月10日積立設定締切分（翌年10月1日買付分）※ |
| 「三井住友カードつみたて投資」の積立額 | 毎月10万円 |
✅Oliveフレキシブルペイ ゴールド
| カード入会年度 | 条件 | 三井住友カードつみたて投資のポイント付与率 |
|---|---|---|
| 初年度 | ご利用条件なし | 1.00％ |
| 2年目以降 | 前年、年間100万円以上のご利用で | 1.00％ |
| 前年、年間10万円以上のご利用で | 0.75％ | |
| 前年、年間10万円未満のご利用で | 0.00％ |
ご利用金額の対象外は？
・Oliveフレキシブルペイのポイント払いモードでのご利用分、年会費（フレキシブルペイ、ETCカード、PiTaPaカード）、キャッシングリボ、海外ATMでの現金引き出し、その他ローンの返済金、リボ払い・分割払い手数料、交通系およびその他電子マネーへのチャージ（Edy、WAON、nanaco、モバイルSuica（モバイルSuica、Apple PayのSuicaによる、定期券購入・特急券購入・Suicaグリーン券購入を含む）、モバイルPASMO、モバイルICOCA（モバイルICOCAによる定期券購入を含む）など）、ANA Payへのチャージご利用分、弊社発行プリペイドカードへのチャージ、スマートフォンアプリ「Vポイント」へのチャージ、三井住友カードつみたて投資（SBI証券）、国民年金保険料、提携会社からの収納事務を委託された一部の保険料
ポイント付与 例カードご加入日が9月5日で、カード入会初年度の方
| ご利用金額の集計期間 | 当年9月5日～翌年9月30日 |
|---|---|
| カードご利用金額 | 110万円 |
ぐりっと年会費5,500円（初年度無料）。
今から使うならOliveフレキシブルペイ ゴールドはおすすめ
✅三井住友カード ゴールド（NL） Visa／Mastercard/三井住友カード ゴールド Visa／Mastercard/三井住友カード ゴールド PA-TYPE Visa／Mastercard/三井住友カード プライムゴールド Visa／Mastercard/三井住友カードゴールドVISA(SMBC)/三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC)/三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド Visa／Mastercard/三井住友ビジネスゴールドカード for Owners Visa／Mastercard/三井住友銀行キャッシュカード一体型カード ゴールド／プライムゴールド
| カード入会年度 | 条件 | 三井住友カードつみたて投資のポイント付与率 |
|---|---|---|
| 初年度 | ご利用条件なし | 1.00％ |
| 2年目以降 | 前年、年間100万円以上のご利用で | 1.00％ |
| 前年、年間10万円以上のご利用で | 0.75％ | |
| 前年、年間10万円未満のご利用で | 0.00％ |
ぐりっと年会費5,500円（初年度無料）。
100万円修行することでつみたてのポイント付与が上がるよ
ご利用金額の対象外は？
・年会費（ETCカード、PiTaPaカード）、キャッシングリボ、海外ATMでの現金引き出し、その他ローンの返済金、リボ払い・分割払い手数料、交通系およびその他電子マネーへのチャージ（Edy、WAON、nanaco、モバイルSuica（モバイルSuica、Apple PayのSuicaによる、定期券購入・特急券購入・Suicaグリーン券購入を含む）、モバイルPASMO、モバイルICOCA（モバイルICOCAによる定期券購入を含む）など）、ANA Payへのチャージご利用分、弊社発行プリペイドカードへのチャージ、スマートフォンアプリ「Vポイント」へのチャージ、三井住友カードつみたて投資（SBI証券）、国民年金保険料、提携会社からの収納事務を委託された一部の保険料
ポイント付与 例カードご加入日が9月5日で、カード入会初年度の方
| ご利用金額の集計期間 | 当年9月5日～翌年8月31日 |
|---|---|
| カードご利用金額 | 110万円 |
✅上記以外のVポイントが貯まるカード
上記以外のVポイントが貯まるカード
Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード、三井住友カード プラチナプリファード、三井住友カード プラチナ Visa／Mastercard、三井住友カード プラチナ PA-TYPE Visa／Mastercard、三井住友ビジネスプラチナカード for Owners Visa／Mastercard、Oliveフレキシブルペイ ゴールド、三井住友カード ゴールド（NL） Visa／Mastercard、三井住友カード ゴールド Visa／Mastercard、三井住友カード ゴールド PA-TYPE Visa／Mastercard、三井住友カード プライムゴールド Visa／Mastercard、三井住友カードゴールドVISA(SMBC)、三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC)、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド Visa／Mastercard、三井住友ビジネスゴールドカード for Owners Visa／Mastercard、三井住友銀行キャッシュカード一体型カード ゴールド／プライムゴールド
| カード入会年度 | 条件 | 三井住友カードつみたて投資のポイント付与率 |
|---|---|---|
| 初年度 | ご利用条件なし | 0.50％ |
| 2年目以降 | 前年、年間10万円以上のご利用で | 0.50％ |
| 前年、年間10万円未満のご利用で | 0.00％ |
ご利用金額の対象外は？
・Oliveフレキシブルペイのポイント払いモードでのご利用分、年会費（フレキシブルペイ、ETCカード、PiTaPaカード）、キャッシングリボ、海外ATMでの現金引き出し、その他ローンの返済金、リボ払い・分割払い手数料、交通系およびその他電子マネーへのチャージ（Edy、WAON、nanaco、モバイルSuica（モバイルSuica、Apple PayのSuicaによる、定期券購入・特急券購入・Suicaグリーン券購入を含む）、モバイルPASMO、モバイルICOCA（モバイルICOCAによる定期券購入を含む）など）、ANA Payへのチャージご利用分、弊社発行プリペイドカードへのチャージ、スマートフォンアプリ「Vポイント」へのチャージ、三井住友カードつみたて投資（SBI証券）、国民年金保険料、提携会社からの収納事務を委託された一部の保険料
✅ まとめ
・クレジットカードつみたて5万円から10万円へ変更。SBI証券のみ具体的な指針が発表されていなかったが、ついに発表された。
・結果は、キャンペーン中はポイントを維持。半年後はポイントを下げる、最大ポイントには条件が付くなど、ユーザーからすると厳しい改悪となった。
・また最低10万円をクレジットカードで使用しないユーザーは、メリットが無くなるなど、囲い込みが加速している印象。
・今回は使用するユーザー目線で話をしていたが、企業側からすると投資信託だけを積みたてるだけではメリットが少ないのだろう。
・投資家は情報収集を怠らず、自分にあった投資信託、クレジットカード、クレジットカード金額で長期投資を行っていこう。
今回の記事はいかがだったでしょうか。
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