こんにちは。
子なし妻のすーです。
毎日、生産性なく過ごしています(・∀・)
我が家は夫婦2人でサイドFIRE(経済的な自立・仕事を早期リタイア)を目指して、貯蓄・投資に励んでいます。
今回は、サイドFIREの目標に向かって資産形成している途中経過を報告します。
・同じように資産形成に励んでいる方
・仕事を辞めたいけれど辞められないと思っているFIRE志向の方
・新NISAを始めた方
などの参考になればと思います。
- 1.サイドサイドFIREを目指し始めたきっかけ
- 2.サイドFIRE目標額
- 3.目標、現在のアセットアロケーション
- 4.今後の具体的な投資商品
- 5.【目指せ!サイドFIRE】資産積立状況 2024.4時点・まとめ
1.サイドサイドFIREを目指し始めたきっかけ
我が家は子なし夫婦2人暮らしです。
子どもは欲しかったのですが、恵まれませんでした。
そのことは悲しいことでしたが、その代わりにお金に縛られずに自分の好きなように生きようと思いました。
さらに、私たち夫婦はあまり労働に向いていません。
ゆっくり過ごすのが好きで、休日大好きです。
フルタイム勤務の仕事に依存せずに、半分くらいの労働時間で生活できればいいな、と。
いわゆるサイドFIREですね。
一般的なFIREでは、資産運用による収益をベースに暮らすことを目指しますが、
サイドFIREは資産運用をしつつ、副業などの勤労収入と合わせて生活します。
サイドFIREを目指すにあたって、暮らしを小さくすること(節約)、資産運用を始めました。
今回の記事は資産運用について書いていきます。
2.サイドFIRE目標額
FIREに必要な資金は4%ルールというのがあります。
資産運用によって年4%増えるので、資産額の4%以内で生活できれば資産が減らないという考え方です。
我が家は2023年の家計簿によると毎月平均約23万円支出がありました。
月23万円の約半分12万円、年144万円の運用益を得るためには、4%ルールで3,600万円の資産運用が必要です。
しかし、4%ルールは厳しい気がするので、2.5%ルールとすると・・・5,760万円の資産運用が必要。
さらに、サイドFIRE後の副業や勤労収入が想定より少なかったり、物価の高騰で生活費が上がったり(めっちゃあり得る)した場合に備えて、運用益を年180万円、2.5%ルールとすると・・・7,200万円の資産運用が必要。
このあたりが現実的かなと思っています。
2.5%の理由はこちらを参考にしました。
セミリタイア5年の軌跡。3000万円から2.5%取り崩した結果 | アラサーdeリタイア
3.目標、現在のアセットアロケーション
私は資産配分ツール「my INDEX」を使ってアセットアロケーションを作成しています。
無料で使えるのでおすすめです◎
インデックス投資のことなら 『myINDEX』 マイインデックス
目標 | 2024.4 | ||
現金 | 現金 | 16.1% | 32.6% |
株式 | 日本株 | - | 4.1% |
米国株 | 17.4% | 8.6% | |
先進国株 | 34.7% | 44.3% | |
エマージング株 | - | - | |
債券 | 日本債券 | 1.6% | 1.9% |
先進国債券 | 8.4% | 2.4% | |
エマージング債 | - | - | |
その他 | 日本REIT | 20.0% | 5.3% |
先進国REIT | - | - | |
エマージングREIT | - | - | |
コモディティ | - | - | |
金 | 1.8% | 0.8% |
・目標と比べて、現金多め。
今年から新NISAが始まり、全力で入金していくと自然と現金は少なくなるので問題なし。
・米国株欄は米国株ETF、
先進国株欄はオールカントリー・先進国・米国の投資信託としています。
分けるのが面倒なので。。。
どれも結局米国メインだし、リスク・リターンはあまり変わらないので体制に影響ないかなと思っています。
目標に比べて米国株が少なく、先進国株が多いですが、両方足して同じくらいの割合になればいいと思っているので、目標通りです。
(17.4+34.7≒8.6+44.3)
・先進国債券が少ない
・日本REITが少ない
結論、現金を先進国債券、日本REITに多く投資するのが、目標に近づくためには必要ですね。
4.今後の具体的な投資商品
今年から始まった新NISAを夫婦で満額7,200万円を目指しています。
できれば最短5年で!
今まで積み立てている商品をNISAに移しながらやっていこうと思います。
ちょうどサイドFIREに必要な金額と一致しました◎
NISA・つみたて投資枠は、eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)240万円、
NISA・成長投資枠は、
・日本個別REIT 240万円
純金積立は、12万円
で行こうと思います。
5.【目指せ!サイドFIRE】資産積立状況 2024.4時点・まとめ
・サイドFIREを目標にする
・サイドFIREに必要な運用資産は多めに見積もって7,200万円
・目標のアセットアロケーションと現在のアセットアロケーションを比べると、現金多め、先進国債券・日本REITが少ないので移行が必要
・新NISAを夫婦で満額7,200万円を目指す。できれば最短5年。
最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
↓押してくれるとうれしいです!(^^)!
にほんブログ村
ミニマリズムランキング
子供なし夫婦ランキング