明けましておめでとうございます。semi-richです。
本年もよろしくお願いいたします。
昨年途中にこのブログを開始した為、
昨年は資産運用について目標を設定していなかったのですが
今年はしっかり目標を立てて
達成出来たかについても報告していきたいと思います。
2023年資産運用目標
長期目標の設定
これまで「準富裕層になってFIREをする」という曖昧な目標を掲げていたものの
具体化が一切出来ておりませんでした。
こんな状況ではいつまで経ってもFIRE出来ません。
このような状況ですので今更ですが今年の目標ではなく長期目標の設定をします。
具体化の内容は以下です。
- FIRE達成目標時期（いつ会社を辞めるか）
- 目標純金融資産額
FIRE達成時期
これまではFIRE達成時期について何も言えてませんでした。
FIRE達成とは「会社を辞める」ことです。
まずはFIRE達成時期を明確にします。
例)2026年末、50歳になる日など
資産額
準富裕層と言っても純金融資産額5,000万円～1億円と幅があり、
目標資産額を明確に出来ていませんでした。
純金融資産額がいくらになったら会社を辞めるのかについて
明確にしたいと思います。
いつ会社を辞めるかを考えるに当たっては
- 退職時期に対する退職金額についての調査（自己都合？早期退職制度利用？など）
- 会社を辞めた後の収入源は何にするのか（アルバイト？ブロガー？など）
- 支出想定シミュレーション
などと色々と考えなければならないことがあります。
本来であれば長期目標を設定した後に
短期目標に落とし込んでいくべきです。
しかしながらそれでは少し時間が掛かってしまいそうなので
長期目標設定とは別に今年の目標を設定します。
以後は今年の目標について書きます。
純金融資産額5,000万円達成
まずは純金融資産額を2023年12月31日時点で5,000万円以上にします。
「年の途中に一時的に5,000万円を超える」ではありません。
純金融資産とは毎月の資産報告で報告している金額です。
昨年は米国株式市場の調子が悪かったため
総資産も大きくマイナスになってしまいました。
今年もリセッションが予測されていたりと
あまり明るい材料はありませんが
株価は誰も予測できません。
今年はリセッションになろうと、株価が暴落しようと
何とか総資産5,000万円を達成したいと思います。
NISA枠満額投資
今年はNISA＋ジュニアNISAを満額投資することを目標にします。
来年から新NISAが始まりますが
現行のNISAは今年まで投資可能です。
現行NISAは新NISAとは別枠になるので
新NISAとは別枠で非課税投資が出来るのです。
なので投資をしない手はありません。
ちなみに我が家のNISA枠は以下です。
- 私と妻は一般NISA(120万円×2)
- 子ども(一人)はジュニアNISA(80万円)
- 私は2018年に購入した投資信託をロールオーバー設定済みで満額使用済
上記より今年必要なNISA投資額は、
妻の一般NISA分120万円と子どものジュニアNISA分80万円で
総額200万円です。
結構な金額ですがNISA枠満額投資は達成したいです。
新NISA投資資金の確保
2024年からはじまる新NISAですが
可能な限り毎年満額投資したいと思ってます。
我が家の場合、私と妻の２口座で360万円×2=720万円が年の満額です。
この金額を５年間投資し続ければ
720(万円/年)×5年=3,600万円の生涯投資可能枠の上限に到達します。
新NISAも運用期間が長ければ長いほど複利が効いて有利なので5年での満額投資を目指します。
ただし現金でこのような余裕資金はないので、何とかして投資用資金を確保する必要があります。
資金確保の基本的方針は以下です。
- 特定口座で運用している投資信託を売る。
- 学資保険を解約する。
- 一般NISAで満期になった投資信託を売る。
- 給与・賞与から投資資金を確保する。
上記について具体的にいつ何をして資金を確保するかを明確化します。
まとめ
今回は年が明けて最初の記事ということで目標設定をしました。
設定した目標については念頭において行動し
達成できるように頑張ります。
達成状況についても随時報告できるようにしたいと思います。
皆さんも年が明けたこの時期に、目標設定してみませんか。
会社での目標設定と違い絶対に楽しく設定できますよ。
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