ダメリーマンの独り言

ダメなサラリーマンが自由気ままに独り言をつぶやきます。

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そうか、君は課長になったのか。

挫折 サラリーマン

なんやかんやで挫折から１年後、私も副課長に昇格しました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　１年前に同期の半分が副課長になりましたが、残りの半分も翌年には副課長になりました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　まぁ、昇格により給料が上がったのはよかったですが、感想としてはそれだけでした。　　　もう今さら出世も何もないですからね。

そして更にその２年後、ついにその時がやって来ました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　出世第一陣の同期が課長になる時が．．．。

副課長昇格時に脱落した私が第一陣で課長になることは当然あきらめていましたし、同期の誰かがそろそろ課長になることはわかっていました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　しかし、同期が直属上司になることはあまり考えていませんでした。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　大きくはない会社ですが、課はそこそこありますし、私は脱落時から引き続き総務部門におり、総務部門は人数が多い部署ではありませんので。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　でも現実は容赦ありませんでした。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　課長に昇格した同期が私の直属上司として異動してきました。

仲の悪くない同期でもあり、参りました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　そして、新課長は総務部門初配属でしたので、実務的なことは部下である私が教えることにと、何とも妙な具合になりました。

最初にどうしようかと思ったのが、言葉遣いでした。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　副課長と課長補佐は上司部下の関係には当たりませんので、脱落後も同期とはタメ口で接してきました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　しかし、課長（しかも直属）と副課長となると上司と部下以外の何ものでもありません。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　上司には敬語ですよね．．．。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　課の他のメンバーの手前もありますし。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　致し方なく、私は同期上司に敬語を使うこととしました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　同期上司の方も少々やりにくそうでしたが、、、。

まぁ、冷静に考えれば当然のことなのかもしれませんが、心の準備がなかったので戸惑いました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　そして、少し鎮静化していた屈辱感が再び襲ってきました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　私は再び強い屈辱感を覚えながら働くことになったのです。

しかし、良いように考えれば、最初の経験が彼の部下でよかったのかもしれません。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　同期第一陣の課長の中には、正直嫌いな奴もいます。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　上司がそいつだったら、これはもう堪りません。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　考えただけでも、気分が悪くなります。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　そして、いずれは後輩が上司になる時が必ずやって来ます。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　これも違った意味で堪えます。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　そう考えると、仲の悪くない同期の部下になったのが最初の屈辱経験でまだよかったのかもしれないのです。

この１年後、なんやかんやで私も課長に昇格しました。　　　　　　　　　　　　　同時に総務部門（エリート多い部署）から追い出され、営業所へ異動しました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　餞別昇格といったところです。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　そして数年が経過していますが、幸いにしてまだ嫌いな同期や後輩の部下にはなっていません。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　まだ、同期第一陣も課長のままですので。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　しかし、いずれそういう時も来るだろうなと思っている今日この頃です。

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※この本の内容とこの記事の内容は全く異なります。

 


 

住宅ローンどうする？

お金の話

先週に続き、住宅ローンについて考えているダメリーマンです。

日銀さまの動向を考えると、今後も金利負担が増えて行くであろう住宅ローンをこれからどうすればよいのでしよう？

借換？、繰上げ完済？、一部繰上げ返済？、何もしない？

借換をすれば少しは金利が下がる可能性はありますが、抵当権の抹消や設定の登記費用、事務手数料等を考えると、当面の間は費用倒れになりそうです。　　　　　　　　　　　　　　　　　　

また、将来的に繰上げ完済する場合、費用倒れのままとなる可能性もあります。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　仮に事務手数料を2.2％、今のところの定年予定である10年後に繰上げ完済とすると、事務手数料の1年当たりの負担は、2.2％÷10年＝0.22％となります（元金返済を考慮しない単純計算、元金返済や登記費用等を考慮すると負担は更に増えます）。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　となると、0.22％以上の軽減ができないと、費用倒れとなってしまいます。

引き続き長期間で返済をするならば、いずれはペイするのかもしれませんが、もしどこかのタイミングで繰上げ完済する場合、費用倒れのままともなりかねません。

ならば、繰上げ完済．．．そんな資力は今の私にはありませんので、一部繰上げ返済し、元金を減らしますかね。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　元金が減れば金利も減るはずですから．．．って、ちょっと待てよ、、、
私にはまだ住宅ローン控除（年末残高の1%）適用の期間が残っていたはず。
繰上げ返済すると、その分控除が減ってしまう。

となると、控除適用中は住宅ローン金利が1%を超えない限り実質金利負担はなく、金利0.775%ならば逆ザヤ（借りていた方が得）ということになります。

では今後、現在0.5％の政策金利が1％まで上昇した場合はどうしましょう？　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　住宅ローン金利はおそらく1.275％まで上昇してしまい、逆ザヤは解消されてしまいます（考えたくもありませんが．．．）。

ついに一部繰上げ返済かと思いましたが、預金金利がありました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　現在の普通預金金利は0.2％、政策金利が上昇すれば更に上昇することでしょう。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　住宅ローン金利1.275％－住宅ローン控除1％＝0.275％が実質負担金利（元金返済を考慮しない単純計算）となりますが、預金金利（運用利回り）がこれを超えている場合、借入をしていても損はしない計算になります。

つまりは、利回り0.275％以上で資金運用できれば、損はしないはずなのです。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　現在でも、メガバンクの1年定期預金金利は0.275％（但し、約20％の税金が引かれます）、さらにはネット銀行では0.5％を超えるものも見かけますので、税負担を考えてもおそらく0.275％以上での資金運用はできそうです。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

住宅ローン控除がある限り、繰上げ返済はしない方がよさそうに思えてきました。

住宅ローン控除が終わるタイミングで繰上げ完済（余力があれば、あるといいな）、一部繰上げ返済を検討したいと思います。

ただし、住宅ローンには団体生命保険（私に万が一のことがあれば生命保険で完済）が付いていますので、その時点での家族を含めた生活状態も考えて慎重に判断せねばとも思います。

とりあえずは、しばらくこのまま金利負担が増加した住宅ローンをせっせと返済していきます。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　気が遠くなりますが．．．。


 

利上げ

お金の話

本日より、みずほ銀行や三菱UFJ銀行等の預金金利が上がります。

普通預金金利0.1％⇒0.2％への上昇です。
約17年ぶりの金利水準なのだそうです。
預金保有者にとってはうれしいことですね。
しかし、私のような債務者（＝借金を背負っている人）にとってはうれしくない事象です。
そう、借入金利も上昇するのです。

私は住宅ローン（完済年齢80歳、色々と大丈夫か？）を背負っています。
借入時の金利は0.375％（変動金利）でした。
それが前回の利上げ（令和6年9月）に伴い0.525％まで上昇。
そして今回の利上げで、おそらく0.775％まで上昇するでしょう。
借入時の倍以上の金利負担となります。
本当に勘弁して欲しいものです。

住宅ローンの基準金利の多くは、短期プライムレート（通称「短プラ」＝金融機関が優良企業向けの1年未満の短期貸出に適用する最優遇金利）に1％を上乗せした金利となります。
短プラは日本銀行の政策金利に左右されます。
令和6年3月、約8年ぶりにマイナス金利を解除して以降、日銀さまは利上げを続けていますので、短プラが上がるのは致し方ありません．．．。

ここで、ちょっと「おやっ？」と思うことがあります。
たしか、マイナス金利政策中もそれ以前も短プラは1.475％だったはずです。
実はこの短プラ水準、マイナス金利のかなり前、平成21年から変わっていないのです。
つまり、政策金利に連動するはずの短プラが、政策金利が下がっても下がらなかった、いや、金融機関が下げなかったのです。

マイナス金利政策中、住宅ローン金利は過去最低水準まで下がりました。
しかし、金融機関は、基準金利自体は変えずに割引を増やすことで、出来上がり金利を下げていたのです。
よって、マイナス金利前に借入した住宅ローンは、政策金利がマイナスになっても金利が下がらなかったのです。
短プラ1.475％の期間中において、借入時期が早ければ早いほど、損したかたちになります。

政策金利が下がった時には短プラの下げ止めをし、上がった時には素知らぬ顔をして短プラを上げる。
さすが、お金のプロ！金融機関はちゃっかりしているような気がします。（まぁ、色々と計算等があるのでしょうけど．．．）

なにはともあれ、私の金利負担は重くなります。
どうしたものかを来週までに考えておきたいと思います。


 

 

やってしまった

挫折 サラリーマン

昇格できなかった私はとにかく荒んでいました。

異動発表後も当然ながら毎朝出勤し、仕事はしていましたが、常に不満を抱えていました。
「この会社は俺を評価してくれない」、「仕事なんか真面目にやろうがやるまいが何も変わりはしない」、「みんな俺のこと馬鹿にしやがって」など、真っ黒な気持ちで一杯でした。
心に余裕というものが全くなくなっていました。

そんな私は次第に周囲に対してもトゲトゲしくなっていきました。
ちょっとしたミスにも不快感を顕わにしたり、ちょっと手直ししてあげればよいものをわざわざ返品したりといったことをしていました。
他人に当たることで鬱憤を晴らしていたのです。
本当の意味で晴れるわけでもないのに…。
完全にダークサイドに堕ちていました。

そして、ダークサイドに堕ちた私は、飲みの席で最悪の行動にでます。
昇格できなかった以降、部内の飲み会には最低限しか参加しなくなりましたが、飲み仲間（同僚）とはちょくちょく飲んでいました。
そして飲むと愚痴タイム、負け犬の遠吠えの始まりです。
「この会社は人を評価できない」、「あの人（上司）とは馬が合わない」、「結局、仕事なんか適当にやればいいんだよ」、「俺なんかどうせダメなんだよ」などとお決まりの愚痴。
そこからエスカレートして、次には昇格した同期の個人口撃までしてしまいます。
「◯◯は前に部下を見捨てたくせに」、「◯◯の書類はミスだらけだ」、「◯◯なんか意見コロコロ変わるんだぜ」などなどです。

その時は、口撃することでストレスを発散しようとしていた、いや、自分を正当化（≒自分が昇格できなかったのは会社に見る目がないからである）するためにそうせざるを得なかったのかもしれません。

しかし、今になって思うと、これは最悪手でした。
他人を口撃しても、自分が昇格するわけではありません。
また、ストレスが発散されることもなかったような気がします。かえってイライラが募ったような気もします。
そして何よりも、自分自身を更に貶めたような気がします。
実際、その頃から私と距離をとり始めた後輩もいました。

何かが解決するわけでもなく、そして、何も得るものもありません。
むしろ何かを失うだけの行為でした。
自分の小ささをさらけ出しただけの行為でした。
自分が個人口撃を聞く側だったら、共通の敵のことでもない限り、気分の良いものではないですね…。

やってしまった、本当に後悔先に立たずです。
愚痴は精々、組織批判までにしておけばよかったです。
まぁ、愚痴らないのが一番よかったのですが．．．。

※2025年3月2日　楽天ブログより引っ越して来ました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　よろしくお願いいたします。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（当初公開日：2025年2月24日）


 

挫折した日の出来事

挫折 サラリーマン

私がものの見事に昇格できなかったあの日、部内の管理職の飲み会がセッティングされていました。
私の勤務する会社では昇格を含めた異動発表が年に１回３月中旬に行われています。
ということで、異動発表後にちょっと飲もうや、といった会だったわけです。
企画したのは当時の部長で、周知されたのは異動発表日の数日前のことでした。

その日の私はそんな気分ではありませんでしたが、元々予定されていたことから、仕方なく飲み会に参加しました。
しかし、参加者（＝部内の管理職全員）の中で昇格対象なのに昇格できなかったのは私だけ。
同期も１名いましたが、彼（数年前から総務部門勤務）は見事に昇格。
屈辱感、劣等感で私は圧し潰されそうでした。

そんな中での飲み会が楽しいはずもなく、私は一言もしゃべることなく、飲み会の時間を過ごしました。
周囲では昇格の祝いや異動先の話が、楽しそうに語り合われていましたが、私が参加できるはずもありません。
「なぜ私はこの飲み会に参加しているのだろう？しなくてはならなかったんだろう？」、「一分一秒でも早く終わって欲しい」とずっと思っていました。
２時間弱が過ぎ、やっと一次会が終了。
二次会には参加せず、私はさっさと帰路に着きました。

帰宅中もどす黒い気持ちが渦巻いていました。
そして、怒り。
昇格できなかったことに対する怒りと、部長への怒りです。

総務部門の部長ともなれば、少なくとも異動発表の数週間前に私の処遇はわかっていたはずです。
そう、私だけが昇格できないことを彼は知っていたはずなのです。
当然、飲み会の企画時には知っていたことでしょう。
それなのに、楽しい飲み会を企画し、私まで誘う。
異動発表日に飲みたい、私だけ誘わないのもなんだというだけだったのかもしれませんが、当時の私には「いじめ」としか感じられませんでした。

兎にも角にも、帰り道、私の怒りは収まるところが見付からず、爆発しそうでした。
アルコールが入っていたせいもあるかもしれません。
私は、電信柱を見付けては思いっきり殴ったり、蹴ったりしていました。
私の拳は血塗れになっていました。

これがあの日の出来事です。

※2025年3月2日　楽天ブログより引っ越して来ました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　よろしくお願いいたします。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（当初公開日：2025年2月17日）